São Paulo (SP) – Um dos temas que mais permeia o dia a dia das MPMEs são os desafios da gestão financeira e discutir o tema no Dia Internacional das MPMEs é vital. Ter as finanças em dia é fundamental para otimizar recursos, evitar desperdícios e manter o negócio saudável financeiramente para ter um crescimento sustentável. A base disso tudo é a educação financeira que, além de apoiar na gestão financeira, permite uma análise mais acurada dos custos e despesas e apoia nos próximos passos em termos de investimento.
Para isso, conhecer os conceitos e ferramentas chave é fundamental para obter um panorama geral das finanças da empresa. É o caso, por exemplo, da demonstração do fluxo de caixa que traz todos os extratos de entradas e saídas do negócio. Além do fluxo de caixa, é preciso acompanhar o Balanço Patrimonial, que traz um recorte financeiros dos ativos e passivos e patrimônio líquido da companhia. Outro acompanhamento importante é a Demonstração do Resultado do Exercício, ou DRE. Nesse relatório constam as receitas, as despesas e lucro líquido de um período fechado.
“Sabemos que a gestão financeira é um ponto crucial na jornada das MPMEs. Por meio de uma gestão organizada e atenta aos dados, é possível planejar os próximos passos de uma empresa e antever possíveis desafios financeiros. Estabelecer e organizar esses itens dentro de uma empresa pode, em um primeiro momento, ser um desafio para os empreendedores, mas é o caminho para a sustentabilidade financeira. Nosso objetivo é apoiar ao máximo os empreendedores com conteúdo de qualidade para apoiá-los nessa jornada”, afirma o vice-presidente de Pequenas e Médias Empresas da Serasa Experian, Cleber Genero.
Próxima etapa: planejamento financeiro
Com os relatórios de fluxo de caixa, DRE e balanço em mãos, é possível realizar o próximo passo, o planejamento financeiro da empresa. É por meio dele que será possível prever receitas, despesas, identificar potenciais riscos e oportunidades para o negócio, além de ajudar no gerenciamento de entradas e saídas.
Basicamente, o planejamento financeiro permite entender a dinâmica financeira da sua empresa e, a partir daí, fica viável criar os próximos passos e investir no seu próprio negócio. Ele deve conter: monitoramento de gastos e receitas, o orçamento da empresa e a gestão do fluxo de caixa. Para funcionar, é fundamental ainda, que não se misture as contas pessoais com as finanças da empresa e que se defina um salário condizente com seus custos e com o orçamento da empresa para o empreendedor retirar todo mês.
Por fim, ter um capital de giro é um passo importante na gestão da sua empresa. O capital de giro são os recursos necessários para a empresa se manter em pleno funcionamento, realizando as transações cotidianas, como pagamento de salários, impostos e fornecedores, por exemplo. Um capital de giro constante ajuda em eventuais imprevistos e momentos de menor faturamento.
“Ter as finanças da sua empresa organizadas e equilibradas é importante sob vários aspectos. Além de ser um passo importante para a sustentabilidade financeira, impacta no Score PJ e em próximos passos em termos de crescimento e expansão. Na recente publicação do nosso boletim ‘Empreender Brasil: Inteligência de Mercado para MPMEs’, ficou claro as consequências de gestões deficitárias na pontuação. Queremos democratizar e facilitar o acesso à informação de qualidade para um público que tem ampla necessidade”. Finaliza Cleber Genero.
O “Empreender Brasil: Inteligência de Mercado para MPMEs” é um boletim trimestral que traz dados proprietários da Serasa Experian e de mercado sobre perfil e impactos conjunturais sobre o segmento de micro, pequenas e médias empresas. O estudo se divide em categorias e traz: dados demográficos e segmentação, o Score PJ dessas empresas de modo geral e segmentado, dados de atividade econômica (emprego, demanda, oferta e acesso ao crédito) e inadimplência e insolvência.
Como manter ou aumentar a pontuação de seu Score PJ?
Mantenha as contas em dia: mesmo com um dia de atraso, uma conta pode impactar o Score. Por isso, pagar as contas em dia é muito importante para manter o CNPJ longe da inadimplência e da negativação. É importante manter atenção à gestão dos custos e monitorar o CNPJ para evitar surpresas;
Negocie as dívidas: dívidas das empresas podem ser renegociadas em caso de impossibilidade de pagamento com os credores e parceiros. Um bom incentivo é saber que assim que a empresa negocia a sua dívida e as primeiras parcelas são pagas, mais chances de o Score começar a se regularizar e subir;
Tenha credibilidade no mercado: além das dívidas, outra maneira que pode ajudar a manter uma boa pontuação do Score e até aumentá-lo é tomar cuidado em como a empresa se relaciona com o mercado. Evite pedir crédito em curtos períodos, por exemplo. Mesmo que o objetivo dos empréstimos seja aperfeiçoar o empreendimento, isso pode ser entendido como dificuldade para gerar lucros e a existência de desafios financeiros. Esse comportamento pode levar ao impacto no score de crédito e a redução de credibilidade no mercado.
Atualize os dados da empresa: é importante as informações da empresa estarem sempre atualizadas com os órgãos reguladores, instituições financeiras e até mesmo com a Serasa Experian. O Cadastro Positivo é um bom exemplo em que os empreendedores podem cadastrar seus CPFs e honrarem com os pagamentos em dia das dívidas para manter uma imagem positiva.
Utilizando o poder dos dados para trazer mais precisão e segurança na tomada de decisão dos negócios, a Serasa Experian possui uma área voltada exclusivamente para atender as necessidades das pequenas e médias companhias brasileiras. São soluções adequadas para quem precisa crescer a carteira de clientes, proteger a empresa, monitorar clientes e fornecedores e recuperar dívidas. Além disso, a área conta com o blog que dispõe de uma série de conteúdos gratuitos para quem precisa de ajuda para começar a empreender, incrementar as vendas, conquistar mais clientes.
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